tadeo_21
Miembro de oro
La primera tarjeta de crédito se creo y se uso en 1958 en Estados Unidos, fue la tarjeta Visa.
Visa y Mastercard, son como marcas de tarjetas. Me explico tu puedes tener tu tarjeta del Banco Bcp y esta fue puede ser una tarjeta de crédito Bcp Visa o si quieres puedes tener una tarjeta de crédito Bcp Mastercard. Cuál seria la diferencia, pues que Mastercard es más exclusivo, es como si fuera el iphone de las tarjetas de crédito.
Cada día más personas se adhieren a usar las tarjetas de crédito pero ¿realmente sabes usarlas o entiendes como funcionan las tarjetas de crédito?. En primer lugar debemos conocer como funcionan: la fecha de corte, ciclo de facturación y la fecha de pago; de la tarjeta de crédito.
Fecha de Corte: Es el día que marca el fin de tu ciclo de facturación mensual y el inicio de uno nuevo. Para esto un ejemplo: Pablito adquirió su nueva tarjeta de crédito en Febrero. Le dieron un ciclo de facturación mensual del 10 al 10, con fecha de pago los 19. Que significa esto. Pues lo siguiente:
Como adquirió Pablito en Febrero su tarjeta de crédito su ciclo de facturación comenzara el 10 de Febrero y se prolongara hasta el 10 de Marzo. y tendrá que pagar el 19 de Marzo.
Ciclo de Facturación Mensual: Vendría a ser del 10 al 10. En nuestro ejemplo del 10 de Febrero hasta el 10 de Marzo.
Fecha de Corte: Seria el 10 de Marzo, porque es cuando termina el ciclo mensual ( Termina = corte ) y empieza el nuevo ciclo mensual de facturación.
Fecha de Pago: Seria el 19 de Marzo. Pero si tienes el dinero no tienes que esperar hasta el 19, tu puedes pagar días antes, cuando tu quieras. La fecha de pago simplemente es el último día en que puedes pagar.
En nuestro ejemplo:
Primer Ciclo de Facturación de Pablito
Segundo Ciclo de Facturación de Pablito
Y así sucesivamente a través de los meses.
Nota 1: Tu ciclo de Facturación, fecha de corte y fecha de pago; los puedes conocer a través de tu estado de cuenta que se encuentra en la app de tu banco, en plataforma presencial o por vía telefónica.
Nota 2: En nuestro ejemplo el banco puso la fecha de pago 9 días después de la fecha de corte: 9 + 10 = 19. Para poner las fechas de pago los bancos juegan con un número de días que van del 10 al 20. Pueden escoger cualquier número de días que se encuentre en ese intervalo del [10;20] lo suman a la fecha de corte y le asignan distintas fechas a los distintos clientes.
Un video que va terminar de cimentar todo este conocimiento sería el siguiente:
Ejemplo de como funciona una tarjeta de crédito
Supongamos que a Pablito le dieron su tarjeta de crédito con 5000 soles. Si Pablito gastara 2000 soles en compras le quedarían: (5000-2000=3000 soles)
Pero supongamos que Pablito tiene dinero y no quiere esperar a la fecha de pago, lo que hace Pablito es pagar por su aplicativo o ir al banco a pagar. En este caso tiene 1000 soles y los paga. La tarjeta se recarga: (3000 + 1000 = 4000 soles) y solo debería 1000 soles más. El recargar la tarjeta es inmediato, es decir Pablito paga e inmediatamente la tarjeta debe percibir el dinero devuelta ( se recarga ).
En finanzas, un crédito revolvente es aquel que se puede volver a utilizar una vez que se ha pagado, en este caso la tarjeta de crédito.
Mientras que un crédito no revolvente (también llamado "crédito simple" o préstamo Bancario) se paga en cuotas y una vez liquidado, la cuenta se cierra y no se puede volver a utilizar.
Si la tarjeta no se recarga es que hay algún problema. En todo tipos de pagos bancarios a veces hay retrasos que demoran de 24 a 48 horas, pero con tarjetas de crédito esto no debería suceder, en todo caso sería algo excepcional. Pero más de 48 horas significa que si hay un problema.
Nota 3: Cuando usas tu tarjeta en algún establecimiento te van a decir. Lo quiere directo o en cuotas.
Directo: Quiere decir pagar todo de un solo pago o en una cuota como se le quiera ver.
En cuotas: Quiere decir pagarlo mes a mes. Quizás en 7 meses o 7 cuotas, que es lo mismo. O quizás pagarlo en 11 meses, que serían 11 cuotas.
Nota 4: Cuando un restaurante te dice que te va traer la comida en pago contra-entrega. Significa que el moorizado o delivery va venir con ese aparato para que pases tu tarjeta. Esos aparatitos famosos llamados Izipay y también hay otra marca llamada Niubiz.
Nota 5: Si vez has hecho un pago grande como por decir para pagar la mensualidad de tu universidad y el dinero no paso, es decir la universidad no recibió el pago. No vuelvas a intentar pasar la tarjeta, mejor utiliza otra tarjeta para efectuar el pago. El 95% de las veces nunca funciona pasar la misma tarjeta de nuevo, al contrario la tarjeta sigue pagando pero la entidad a la que quieres pagar no recibe el dinero. Lo mejor es ir a una plataforma presencial para que un asesor financiero te ayude o llamar por teléfono, sobre todo porque una mensualidad es un monto grande. También sería bueno esperar 15 minutos, a veces después de ese tiempo el monto de la tarjeta suele pasar y pagar.
Nota 6: Cuando el dinero de tu tarjeta no paga a la Universidad pero de igual forma vez que el dinero se fue de tu tarjeta. No te preocupes, por Ley el Banco tiene que devolverte el dinero a la tarjeta, si o si. En este caso se dice que el dinero esta retenido por el banco.
Cuando esta retenido hay un tiempo de 3 días hábiles para que el dinero sea devuelto a tu tarjeta, si en 3 días no se devuelve hay un período de 12 días hábiles más para que se devuelva el dinero a tu tarjeta. En total si, 15 días hábiles esto debería ser automático pero de igual forma ve con un asesor presencial o llama a la banca telefónica, siempre es bueno que avises de este problema y hagas un seguimiento.
Nota 7: A la devolución del dinero a la tarjeta se le llama extorno. Es lo mismo que retorno solo que porque es el Banco quien lo devuelve se llama extorno, el banco siempre queriéndose diferenciar.
Cómo se ve una tarjeta de crédito en un software
Ejemplo práctico de como funciona la tarjeta de crédito
Xiomara ha hecho compras con su tarjeta de crédito desde: Diciembre, Enero, pasando por Febrero y llegando a Marzo. Ella tiene el mismo ciclo de facturación, fecha de corte y fecha de pago; que su amigo Pablito.
Vamos desde su primer ciclo de facturación hasta el actual:
10 de Diciembre ( 2024 ) - 10 de Enero ( 2025 ).......................Fecha de pago: 19 de Enero
Xiomara ya pago su ciclo de facturación que corresponde al intervalo: 10 de Diciembre ( 2024 ) - 10 de Enero ( 2025 ) con Fecha de pago: 19 de Enero. Pero como vemos en la figura de abajo, no aparece ningún pago (pay). Debería pagar Xiomara 1000 soles por este período, ella ya pago pero no aparece ahí en el sistema. ¿Qué significa? significa que el pago de Xiomara que ya hizo va aparecer pero registrado en el siguiente período.
10 de Enero-10 de Febrero ( Fecha de Pago 19 de Febrero )
Los 1000 soles aparecen registrados en este período. Esos 1000 soles aparecen como pago (pay) en el registro de Enero- Febrero pero no pagan este período sino el anterior: el de Diciembre-Enero. Tómalo como un desfase necesario con el cual el software trabaja para gestionar las compras de la tarjeta de crédito.
Esto siempre es así, si tuviéramos varios meses siempre sigue esa estructura el software. En el período actual (ciclo de facturación) pagas lo del mes anterior, "siempre".
10 de Febrero-10 de Marzo.......................su fecha de pago es el 19 de Marzo
Supongamos ahora que Xiomara esta actualmente en el día 17 de Febrero. Recordemos que en este período ( Febrero-Marzo) se paga lo del mes anterior (Enero-Febrero).
El ciclo anterior (Enero-Febrero) vence el 19 de Febrero como bien esta especificado arriba. Xiomara tiene dos días más (17+2=19) hasta que llegue al 19 de Febrero y pague su ciclo de facturación de (Enero-Febrero). Tiene dos días pero igual ya este en el siguiente ciclo de facturación. Recordar que los ciclos de facturación continúan uno a continuación del otro sin detenerse.
Conclusión:
Otro gráfico para fortalecer la idea del ejemplo de Xiomara visualmente:
Acá surge una pregunta. Si todavía a Xiomara no le han generado su estado de cuenta pero igual compra y compra con su tarjeta, ¿cómo se le llamaría a este monto de compras que esta usando actualmente?, se le llamaría saldo actual usado y en este caso tiene un (saldo actual = 1500 soles)
El saldo del ciclo anterior se llamaría (saldo usado = 1000 soles)
Leyenda:
Crédito: La casilla crédito indica cuanto dinero te sobra después de todas las compras que has hecho ( en caso hayas gastado, hecho compras, pagado deudas, etc ).
Limite de Crédito: Es el total del monto que te dan en la tarjeta para que uses como tu quieras.
Además:
Conceptos claves de la Tarjeta de Crédito
Seguro de desgravamen:
Es lo que te cobra el Banco por la cantidad de compras que haces con la tarjeta de crédito. Un ejemplo sería el Banco Bcp, te cobra un % por la cantidad de compras que haces. Te puede cobrar desde 1 sol hasta 25 soles, dependiendo de las compras que hagas, sin embargo el tope de 25 soles es cuando ya has hecho muchas compras y eso sea lo máximo que te puedan cobrar por seguro de desgravamen. Como quien dice para no desangrar mucho a Pablito y Xiomara.
¿Hay un método para no pagar seguro de desgravamen?
Pues sí y es: compra que haces, compra que pagas. No tienes que esperar a tu fecha de pago para saldar tu deuda, lo puedes hacerlo inmediatamente. Eso sí, tienes que hacerlo dentro de las 24 horas que dura tu compra. Es decir si lo compraste una noche a las 7:00 pm tienes solo hasta las 7:00 pm del siguiente día para pagar tu compra. Porque el seguro de desgravamen es un interés diario (deuda diaria). Si pasa las 24 horas, ósea un día, ya se te cobra el seguro de desgravamen. Si haces esto solo pagas tu compra sin seguro de desgravamen alguno.
¿Si compro y pago inmediatamente me van a quitar beneficios de mi tarjeta de crédito?
Negativo, al menos lo he comprobado con las millas y no te quitan millas, sigues acumulando millas normalmente para que viajes en avión.
¿Cómo funciona el seguro de desgravamen y como no pagarlo ?
Cash Back:
Es la devolución de un % de tu compra. Imaginemos que hago varias compras que suman 200 soles. El cash back de 10% (puede variar según el banco) lo que hace es:
10%*(200) = 20
Te devuelven 20 soles que se podrán visualizar en tu próximo estado de cuenta que se te brinda cada mes. Si no te devuelven los 20 soles, tienes que acercarte a plataforma presencial o llamar, ahí el asesor te devolverá el cash back en un plazo de 15 días calendarios. Por supuesto hay asesores que te dirán 15 días hábiles (hábiles significa que no cuentan Sábado y Domingo, esto hace que el tiempo se dilate más antes de devolverte el cash back). Puedes acelerar la gestión si le dices al asesor que quieres cancelar la tarjeta de crédito. Ante esto el asesor, traerá a otro asesor con más poder para que acelere la gestión y ya no sean 15 días hábiles sino 15 días calendario. Si son calendario, ya no tienes que esperar al estado de cuenta, sino que podrás visualizar la devolución mediante tu app una vez finiquitado el tiempo prometido.
Cuando pidas una tarjeta pregunta si la tarjeta de crédito tiene Cash Back.
Se han percatado que los pagos que hace Xiomara figuran con signo negativo y las compras que realiza figuran con signo positivo. Así esta configurado el CMR
Un software CRM (Customer Relationship Management) es un sistema o programa que te permite ver las compras que haces a lo largo de los meses. También te permite ver lo que vimos arriba: El crédito, el efectivo y sus límites de ambos.
El programa CMR lo que hace es poner los descuentos ( D ) con signo (+) porque para el Banco es ganancia que tu uses el dinero que te presta en la tarjeta, eso te genera deuda con el banco, lo que para ellos es bonanza.
Por el contrario pone el charge ( C ) con signo negativo ( - ) porque tu estas pagando tu deuda, lo que para el banco es perdida, porque así no generaría más intereses contigo.
Tómalo como que los programas están configurados desde la perspectiva del Banco.
Pago Mínimo
Consideraciones Importantes:
Si quieres cancelar tu tarjeta de crédito y debes un monto. Debes pagar primero ese monto adeudado para cancelar totalmente la tarjeta de crédito.
Resulta que hay algunos asesores financieros que te dan el monto a cancelar, pero dicho monto no es el correcto (errores que cometen por su inexperiencia o desconocimiento los asesores). Me explico te dan el Pago Total o el Saldo Actual, pero están errados porque deberían dar el Saldo x Liquidar. El Saldo x Liquidar es el ítem correcto que te muestra el monto que se debe cancelar para anular la deuda total de la tarjeta.
Cuando revises tu Estado de Cuenta siempre fíjate en tu ciclo de Facturación. Un ejemplo: Xiomara vio que su estado de cuenta que le vino último era del 12 de Julio al 12 de Agosto. Pero imagínate que a Xiomara le venga una fecha del 7 de Julio al 12 de Agosto. Su ciclo al parecer fueron más días y más días involucra una cantidad mayor a pagar por lo general. Por eso fíjate siempre tu ciclo de facturación.
Las famosas Membresías, son pagos anuales que hacen los clientes por tener la tarjeta entre sus manos. Si Xiomara no paga su membresía no le genera intereses, solo se que queda como un monto deudor permanente la membresía ( a menos que pase otro año y ahí te vuelven a sumar la membresía nueva anual a la que ya debes). Y cuidado con los vendedores que te ofrecen tarjetas de crédito sin membresía. Antes de aceptarle dile que te indique en que parte del contrato esta que efectivamente esta tarjeta viene sin membresía. Ellos como vendedores deben saber si o si.
Ahora bien si Xiomara adquirió en Enero su T.C. ( Tarjeta de Crédito ) y en ese mes compro un helado Peziduri con su tarjeta y no luego nunca abono a su tarjeta. Si le va generar un gran problema. Porque a ese monto adeudado del Peziduri se le va a sumar un interés compensatorio, un interés moratorio y el seguro de desgravamen. De todos ellos el más letal es el interés compensatorio pues es un % que mes por mes va aumentando sobre lo que debes sumado a los intereses. El seguro de desgravamen también se va acumulando mes a mes. Un simple Peziduri de 15 soles se puede convertir en una deuda de 800 soles mientras más meses sin pagar pases. Revisa siempre si no tienes una deuda arrastrando de meses pasados.
Sabias de todo esto
Visa y Mastercard, son como marcas de tarjetas. Me explico tu puedes tener tu tarjeta del Banco Bcp y esta fue puede ser una tarjeta de crédito Bcp Visa o si quieres puedes tener una tarjeta de crédito Bcp Mastercard. Cuál seria la diferencia, pues que Mastercard es más exclusivo, es como si fuera el iphone de las tarjetas de crédito.
Cada día más personas se adhieren a usar las tarjetas de crédito pero ¿realmente sabes usarlas o entiendes como funcionan las tarjetas de crédito?. En primer lugar debemos conocer como funcionan: la fecha de corte, ciclo de facturación y la fecha de pago; de la tarjeta de crédito.
Fecha de Corte: Es el día que marca el fin de tu ciclo de facturación mensual y el inicio de uno nuevo. Para esto un ejemplo: Pablito adquirió su nueva tarjeta de crédito en Febrero. Le dieron un ciclo de facturación mensual del 10 al 10, con fecha de pago los 19. Que significa esto. Pues lo siguiente:
Como adquirió Pablito en Febrero su tarjeta de crédito su ciclo de facturación comenzara el 10 de Febrero y se prolongara hasta el 10 de Marzo. y tendrá que pagar el 19 de Marzo.
Ciclo de Facturación Mensual: Vendría a ser del 10 al 10. En nuestro ejemplo del 10 de Febrero hasta el 10 de Marzo.
Fecha de Corte: Seria el 10 de Marzo, porque es cuando termina el ciclo mensual ( Termina = corte ) y empieza el nuevo ciclo mensual de facturación.
Fecha de Pago: Seria el 19 de Marzo. Pero si tienes el dinero no tienes que esperar hasta el 19, tu puedes pagar días antes, cuando tu quieras. La fecha de pago simplemente es el último día en que puedes pagar.
En nuestro ejemplo:
Primer Ciclo de Facturación de Pablito
Segundo Ciclo de Facturación de Pablito
Y así sucesivamente a través de los meses.
Nota 1: Tu ciclo de Facturación, fecha de corte y fecha de pago; los puedes conocer a través de tu estado de cuenta que se encuentra en la app de tu banco, en plataforma presencial o por vía telefónica.
Nota 2: En nuestro ejemplo el banco puso la fecha de pago 9 días después de la fecha de corte: 9 + 10 = 19. Para poner las fechas de pago los bancos juegan con un número de días que van del 10 al 20. Pueden escoger cualquier número de días que se encuentre en ese intervalo del [10;20] lo suman a la fecha de corte y le asignan distintas fechas a los distintos clientes.
Un video que va terminar de cimentar todo este conocimiento sería el siguiente:
Ejemplo de como funciona una tarjeta de crédito
Supongamos que a Pablito le dieron su tarjeta de crédito con 5000 soles. Si Pablito gastara 2000 soles en compras le quedarían: (5000-2000=3000 soles)
Pero supongamos que Pablito tiene dinero y no quiere esperar a la fecha de pago, lo que hace Pablito es pagar por su aplicativo o ir al banco a pagar. En este caso tiene 1000 soles y los paga. La tarjeta se recarga: (3000 + 1000 = 4000 soles) y solo debería 1000 soles más. El recargar la tarjeta es inmediato, es decir Pablito paga e inmediatamente la tarjeta debe percibir el dinero devuelta ( se recarga ).
En finanzas, un crédito revolvente es aquel que se puede volver a utilizar una vez que se ha pagado, en este caso la tarjeta de crédito.
Mientras que un crédito no revolvente (también llamado "crédito simple" o préstamo Bancario) se paga en cuotas y una vez liquidado, la cuenta se cierra y no se puede volver a utilizar.
Si la tarjeta no se recarga es que hay algún problema. En todo tipos de pagos bancarios a veces hay retrasos que demoran de 24 a 48 horas, pero con tarjetas de crédito esto no debería suceder, en todo caso sería algo excepcional. Pero más de 48 horas significa que si hay un problema.
Nota 3: Cuando usas tu tarjeta en algún establecimiento te van a decir. Lo quiere directo o en cuotas.
Directo: Quiere decir pagar todo de un solo pago o en una cuota como se le quiera ver.
En cuotas: Quiere decir pagarlo mes a mes. Quizás en 7 meses o 7 cuotas, que es lo mismo. O quizás pagarlo en 11 meses, que serían 11 cuotas.
Nota 4: Cuando un restaurante te dice que te va traer la comida en pago contra-entrega. Significa que el moorizado o delivery va venir con ese aparato para que pases tu tarjeta. Esos aparatitos famosos llamados Izipay y también hay otra marca llamada Niubiz.
Nota 5: Si vez has hecho un pago grande como por decir para pagar la mensualidad de tu universidad y el dinero no paso, es decir la universidad no recibió el pago. No vuelvas a intentar pasar la tarjeta, mejor utiliza otra tarjeta para efectuar el pago. El 95% de las veces nunca funciona pasar la misma tarjeta de nuevo, al contrario la tarjeta sigue pagando pero la entidad a la que quieres pagar no recibe el dinero. Lo mejor es ir a una plataforma presencial para que un asesor financiero te ayude o llamar por teléfono, sobre todo porque una mensualidad es un monto grande. También sería bueno esperar 15 minutos, a veces después de ese tiempo el monto de la tarjeta suele pasar y pagar.
Nota 6: Cuando el dinero de tu tarjeta no paga a la Universidad pero de igual forma vez que el dinero se fue de tu tarjeta. No te preocupes, por Ley el Banco tiene que devolverte el dinero a la tarjeta, si o si. En este caso se dice que el dinero esta retenido por el banco.
Cuando esta retenido hay un tiempo de 3 días hábiles para que el dinero sea devuelto a tu tarjeta, si en 3 días no se devuelve hay un período de 12 días hábiles más para que se devuelva el dinero a tu tarjeta. En total si, 15 días hábiles esto debería ser automático pero de igual forma ve con un asesor presencial o llama a la banca telefónica, siempre es bueno que avises de este problema y hagas un seguimiento.
Nota 7: A la devolución del dinero a la tarjeta se le llama extorno. Es lo mismo que retorno solo que porque es el Banco quien lo devuelve se llama extorno, el banco siempre queriéndose diferenciar.
Cómo se ve una tarjeta de crédito en un software
Ejemplo práctico de como funciona la tarjeta de crédito
Xiomara ha hecho compras con su tarjeta de crédito desde: Diciembre, Enero, pasando por Febrero y llegando a Marzo. Ella tiene el mismo ciclo de facturación, fecha de corte y fecha de pago; que su amigo Pablito.
Vamos desde su primer ciclo de facturación hasta el actual:
10 de Diciembre ( 2024 ) - 10 de Enero ( 2025 ).......................Fecha de pago: 19 de Enero
Xiomara ya pago su ciclo de facturación que corresponde al intervalo: 10 de Diciembre ( 2024 ) - 10 de Enero ( 2025 ) con Fecha de pago: 19 de Enero. Pero como vemos en la figura de abajo, no aparece ningún pago (pay). Debería pagar Xiomara 1000 soles por este período, ella ya pago pero no aparece ahí en el sistema. ¿Qué significa? significa que el pago de Xiomara que ya hizo va aparecer pero registrado en el siguiente período.
10 de Enero-10 de Febrero ( Fecha de Pago 19 de Febrero )
Los 1000 soles aparecen registrados en este período. Esos 1000 soles aparecen como pago (pay) en el registro de Enero- Febrero pero no pagan este período sino el anterior: el de Diciembre-Enero. Tómalo como un desfase necesario con el cual el software trabaja para gestionar las compras de la tarjeta de crédito.
Esto siempre es así, si tuviéramos varios meses siempre sigue esa estructura el software. En el período actual (ciclo de facturación) pagas lo del mes anterior, "siempre".
10 de Febrero-10 de Marzo.......................su fecha de pago es el 19 de Marzo
Supongamos ahora que Xiomara esta actualmente en el día 17 de Febrero. Recordemos que en este período ( Febrero-Marzo) se paga lo del mes anterior (Enero-Febrero).
El ciclo anterior (Enero-Febrero) vence el 19 de Febrero como bien esta especificado arriba. Xiomara tiene dos días más (17+2=19) hasta que llegue al 19 de Febrero y pague su ciclo de facturación de (Enero-Febrero). Tiene dos días pero igual ya este en el siguiente ciclo de facturación. Recordar que los ciclos de facturación continúan uno a continuación del otro sin detenerse.
Conclusión:
- Xiomara esta en el día 17 de Febrero, se encuentra en el ciclo actual de: (10 de Febrero-10 de Marzo)......................su fecha de pago es el 19 de Marzo
- En dos días ( 17+2 = 19 Febrero ) va pagar el ciclo de (10 de Enero-10 de Febrero )......................................Fecha de Pago 19 de Febrero
- Su ciclo actual (10 de Febrero-10 de Marzo).....................todavía su fecha de pago es el 19 de Marzo. Así que no hay problema porque como todavía no llega el 10 de Marzo, pues por este motivo no hay corte de su ciclo y por ende no le han generado su estado de cuenta que va a pagar hasta el 19 de Marzo.
Otro gráfico para fortalecer la idea del ejemplo de Xiomara visualmente:
Acá surge una pregunta. Si todavía a Xiomara no le han generado su estado de cuenta pero igual compra y compra con su tarjeta, ¿cómo se le llamaría a este monto de compras que esta usando actualmente?, se le llamaría saldo actual usado y en este caso tiene un (saldo actual = 1500 soles)
El saldo del ciclo anterior se llamaría (saldo usado = 1000 soles)
Leyenda:
Crédito: La casilla crédito indica cuanto dinero te sobra después de todas las compras que has hecho ( en caso hayas gastado, hecho compras, pagado deudas, etc ).
Limite de Crédito: Es el total del monto que te dan en la tarjeta para que uses como tu quieras.
Además:
Conceptos claves de la Tarjeta de Crédito
Seguro de desgravamen:
Es lo que te cobra el Banco por la cantidad de compras que haces con la tarjeta de crédito. Un ejemplo sería el Banco Bcp, te cobra un % por la cantidad de compras que haces. Te puede cobrar desde 1 sol hasta 25 soles, dependiendo de las compras que hagas, sin embargo el tope de 25 soles es cuando ya has hecho muchas compras y eso sea lo máximo que te puedan cobrar por seguro de desgravamen. Como quien dice para no desangrar mucho a Pablito y Xiomara.
¿Hay un método para no pagar seguro de desgravamen?
Pues sí y es: compra que haces, compra que pagas. No tienes que esperar a tu fecha de pago para saldar tu deuda, lo puedes hacerlo inmediatamente. Eso sí, tienes que hacerlo dentro de las 24 horas que dura tu compra. Es decir si lo compraste una noche a las 7:00 pm tienes solo hasta las 7:00 pm del siguiente día para pagar tu compra. Porque el seguro de desgravamen es un interés diario (deuda diaria). Si pasa las 24 horas, ósea un día, ya se te cobra el seguro de desgravamen. Si haces esto solo pagas tu compra sin seguro de desgravamen alguno.
¿Si compro y pago inmediatamente me van a quitar beneficios de mi tarjeta de crédito?
Negativo, al menos lo he comprobado con las millas y no te quitan millas, sigues acumulando millas normalmente para que viajes en avión.
¿Cómo funciona el seguro de desgravamen y como no pagarlo ?
Cash Back:
Es la devolución de un % de tu compra. Imaginemos que hago varias compras que suman 200 soles. El cash back de 10% (puede variar según el banco) lo que hace es:
10%*(200) = 20
Te devuelven 20 soles que se podrán visualizar en tu próximo estado de cuenta que se te brinda cada mes. Si no te devuelven los 20 soles, tienes que acercarte a plataforma presencial o llamar, ahí el asesor te devolverá el cash back en un plazo de 15 días calendarios. Por supuesto hay asesores que te dirán 15 días hábiles (hábiles significa que no cuentan Sábado y Domingo, esto hace que el tiempo se dilate más antes de devolverte el cash back). Puedes acelerar la gestión si le dices al asesor que quieres cancelar la tarjeta de crédito. Ante esto el asesor, traerá a otro asesor con más poder para que acelere la gestión y ya no sean 15 días hábiles sino 15 días calendario. Si son calendario, ya no tienes que esperar al estado de cuenta, sino que podrás visualizar la devolución mediante tu app una vez finiquitado el tiempo prometido.
Cuando pidas una tarjeta pregunta si la tarjeta de crédito tiene Cash Back.
Se han percatado que los pagos que hace Xiomara figuran con signo negativo y las compras que realiza figuran con signo positivo. Así esta configurado el CMR
Un software CRM (Customer Relationship Management) es un sistema o programa que te permite ver las compras que haces a lo largo de los meses. También te permite ver lo que vimos arriba: El crédito, el efectivo y sus límites de ambos.
El programa CMR lo que hace es poner los descuentos ( D ) con signo (+) porque para el Banco es ganancia que tu uses el dinero que te presta en la tarjeta, eso te genera deuda con el banco, lo que para ellos es bonanza.
Por el contrario pone el charge ( C ) con signo negativo ( - ) porque tu estas pagando tu deuda, lo que para el banco es perdida, porque así no generaría más intereses contigo.
Tómalo como que los programas están configurados desde la perspectiva del Banco.
Pago Mínimo
Consideraciones Importantes:
Si quieres cancelar tu tarjeta de crédito y debes un monto. Debes pagar primero ese monto adeudado para cancelar totalmente la tarjeta de crédito.
Resulta que hay algunos asesores financieros que te dan el monto a cancelar, pero dicho monto no es el correcto (errores que cometen por su inexperiencia o desconocimiento los asesores). Me explico te dan el Pago Total o el Saldo Actual, pero están errados porque deberían dar el Saldo x Liquidar. El Saldo x Liquidar es el ítem correcto que te muestra el monto que se debe cancelar para anular la deuda total de la tarjeta.
Cuando revises tu Estado de Cuenta siempre fíjate en tu ciclo de Facturación. Un ejemplo: Xiomara vio que su estado de cuenta que le vino último era del 12 de Julio al 12 de Agosto. Pero imagínate que a Xiomara le venga una fecha del 7 de Julio al 12 de Agosto. Su ciclo al parecer fueron más días y más días involucra una cantidad mayor a pagar por lo general. Por eso fíjate siempre tu ciclo de facturación.
Las famosas Membresías, son pagos anuales que hacen los clientes por tener la tarjeta entre sus manos. Si Xiomara no paga su membresía no le genera intereses, solo se que queda como un monto deudor permanente la membresía ( a menos que pase otro año y ahí te vuelven a sumar la membresía nueva anual a la que ya debes). Y cuidado con los vendedores que te ofrecen tarjetas de crédito sin membresía. Antes de aceptarle dile que te indique en que parte del contrato esta que efectivamente esta tarjeta viene sin membresía. Ellos como vendedores deben saber si o si.
Ahora bien si Xiomara adquirió en Enero su T.C. ( Tarjeta de Crédito ) y en ese mes compro un helado Peziduri con su tarjeta y no luego nunca abono a su tarjeta. Si le va generar un gran problema. Porque a ese monto adeudado del Peziduri se le va a sumar un interés compensatorio, un interés moratorio y el seguro de desgravamen. De todos ellos el más letal es el interés compensatorio pues es un % que mes por mes va aumentando sobre lo que debes sumado a los intereses. El seguro de desgravamen también se va acumulando mes a mes. Un simple Peziduri de 15 soles se puede convertir en una deuda de 800 soles mientras más meses sin pagar pases. Revisa siempre si no tienes una deuda arrastrando de meses pasados.
Sabias de todo esto
